深秋的嘉魚縣潘家灣鎮，晨露未晞，田間已是一片繁忙。菜農們或躬身管護作物，或將剛采摘的蔬菜裝車發運。在這片被譽為“北有壽光，南有嘉魚”的蔬菜之鄉，一股金融“活水”正沿著精準規劃的渠道，悄然滋潤著每一寸土地。

精準滴灌，破解產業發展之渴

10月18日，嘉魚縣潘家灣鎮的連片大棚內，甘藍等蔬菜長勢喜人。對于湖北金潤農業發展有限公司經理張建建來說，今年的豐收季格外不同。

“這筆信用貸款來得太及時了！”站在蔬菜大棚前，湖北金潤農業發展有限公司經理張建建難掩激動。今年6月，建行嘉魚支行為這家省級農業龍頭企業授信500萬元，執行"兩農價值信用貸"優惠利率2.75％，為企業發展注入強勁動力。

金潤農業作為中國農業科學院和湖北省農科院的定點科技示范基地，一直致力于蔬菜綠色種植和新品種推廣。公司流轉種植面積達8250畝，擁有84個單體大棚、3個連棟大棚和1個標準化生產車間。

“三四月份是南瓜、甘藍的集中種植期，光是購買種子、農藥、化肥，支付人工工資，就需要大筆資金周轉。”張建建坦言，“農業企業普遍面臨‘輕資產、缺抵押’的融資困境。”

這樣的金融支持正在嘉魚縣的田間地頭遍地開花。在潘家灣鎮四邑村，種植大戶老盧剛剛通過農行“惠農e貸”獲得了一筆生產資金。“以前貸款要跑好幾趟，現在手機上點一點，資金就到賬了。”他一邊查看蔬菜長勢一邊說。

數據顯示，截至9月20日，農行嘉魚縣支行已為四邑村59戶種植戶授信1679萬元、用信1435萬元，為28戶養殖戶授信730萬元、用信560萬元。這些精準投放的信貸資金，有效破解了農戶生產的資金瓶頸。

嘉魚縣已構建起多層次、廣覆蓋的農村金融服務體系。截至今年9月末，全縣金融機構涉農貸款余額達98.6億元，同比增長18.3％；其中蔬菜產業相關貸款余額21.5億元，惠及經營主體4200余戶。

創新服務，打通融資瓶頸之困

嘉魚農商行的創新實踐，讓金融服務真正“長”在了菜畦里。嘉魚農商行打破傳統，推出“嘉農貸”系列信貸產品，用“數據要素＊種植積數”計算信用價值，以種養殖面積為主要測算標準。“種植面積越大，授信額度越高。”這種接地氣的授信方式，既精準滿足了菜農需求，又提高了種菜積極性。截至目前，“嘉農貸”已累計投放貸款8913萬元，授信260戶。

在潘家灣鎮，全鎮6565戶蔬菜產業戶中，農商行已建檔6274戶，建檔率高達96％。這種深入基層的金融服務模式，確保了信貸投放的精準性和有效性。

在人行咸寧市分行的指導下，嘉魚農商行還先后推出“再貸款＋嘉農貸”、“再貸款＋農e貸”、“再貸款＋咸創貸”等系列信貸產品。人行咸寧市分行爭取單列嘉魚縣蔬菜產業專用再貸款額度1億元。截至9月末，全縣支農支小再貸款余額4.66億元，同比增長173.67％，創歷史最高水平。

打通金融服務“最后一公里”的工作也在扎實推進。在潘家灣鎮四邑村黨群服務中心，建行的“裕農通”智慧終端格外引人注目。村民只需刷身份證或銀行卡，就可以辦理小額取款、繳費、轉賬、查詢等金融服務，還能申請裕農快貸等金融產品。

“操作簡便，費用優惠，足不出村就能享受便捷金融服務。”村民魯文華對此贊不絕口。嘉魚縣相關負責人介紹，截至目前，全縣新增村委服務點57個，累計布點達75個，覆蓋全縣8個鄉鎮。2024年全年實現“兩保”等各類民生交易3.8萬筆，代繳社保資金超千萬元。

分層發力，精準對接全產業鏈

“過去我們沒有思路頭緒，現在成了蔬菜產業的‘金融專家’。”嘉魚農商行董事長孫琦深有體會地說，該行通過深入調研，建立特色支行體系，精選潘灣、陸溪、新街等8家農區支行作為首批蔬菜產業特色支行，實現“一支行對應一細分蔬菜品類、全產業帶服務無死角”的精準布局。并將蔬菜產業服務對象細分為五類主體，針對不同主體特點提供差異化金融服務。

對于基礎菜農，該行以“挎包精神”為指引，深入對接菜農需求，推動“六訪六增”走深走實。

對于專業大戶，該行落實快調、快審、快貸“三快法”，明確基礎授信規則為每畝地可貸1500元，上門核實用地面積后即可辦貸，提供最高100萬元、最長5年的信用保證貸款。新街鎮土地承包大戶周凡，經營“兩瓜兩菜”規模超千畝，僅2天便獲得貸款30萬元。

對于專業合作社，采取“營銷帶頭人＋社員增貸＋品牌增貸”策略。潘灣支行向鄭勝瑤發放50萬元貸款用于建設物流周轉場，吸引了150余戶菜農入股成立合作社，31戶入社菜農人均貸款14.7萬元。

對于龍頭企業，精準推出“農擔貸”“咸創貸”“好企貸”等額度匹配、還款靈活的信貸產品。今年向國家級龍頭企業聯創食品發放貸款1000萬元，專項用于收購本地蓮子，帶動上游農戶擴大種植面積達到2.26萬畝，實現4531戶農戶穩定增收。

對于蔬菜經紀人，推廣手機銀行、掃碼付，配套發放“碼商e貸”“掃碼流量貸”等產品。潘家灣鎮的蔬菜經紀人殷某，常年對接武漢、長沙等地的批發市場，辦理了掃碼流量貸36萬元，滿足其短期周轉需求。肖家洲村黨總支書記、村委會主任蔡建紅說：“自從農商行對我們村整村授信以后，對村里蔬菜產業幫助特別大。”

合力賦能，結出鄉村振興碩果

政銀企多方合力，共同推動嘉魚蔬菜產業高質量發展。政策性銀行的加入，為嘉魚蔬菜產業注入了更強勁的動力。

農發行嘉魚縣支行近日向嘉魚縣美麗鄉村有限公司投放貸款4000萬元，專項用于支持蔬菜長廊農業產業提檔升級建設。截至目前，該支行已累計向該項目投放貸款9000萬元。這些資金的投入，正在產生實實在在的效益。在潘家灣鎮蔬菜長廊，新建的灌溉渠系縱橫交錯，硬化后的產業道路直通田間地頭。

農發行咸寧市分行交出了一份優異的成績單：2025年以來該分行累放貸款89.60億元，貸款凈增63.32億元，增幅15.30％。該分行還制定了《服務嘉魚鄉村振興計劃三年行動方案》，力爭2025－2027年對嘉魚縣的授信不低于150億元，投放貸款不低于50億元。

特色支行建設不僅提升了服務精度，更激發了員工干勁。潘灣支行信貸人員今年平均績效工資同比增幅達13.15％。“通過做小做散，持續優化信貸結構，員工干事熱情更高了。”嘉魚農商行行長艾青表示。

在金融活水的滋養下，嘉魚縣蔬菜種植面積擴展至46萬畝，年產值突破60億元，為全縣農民人均增收超1萬元。“菜籃子”真正成了百姓的“幸福籃子”。

經過近一年的實踐，嘉魚農商行特色支行建設結出累累碩果。今年一季度，該行存款、貸款規模分別較年初凈增7.51億元、5.48億元；上半年全行貸款客戶數突破1.83萬戶。

漫步在潘家灣鎮四邑村，智慧終端前村民熟練地辦理業務，田間地頭菜農掃碼完成交易，這些畫面共同勾勒出嘉魚縣金融與產業深度融合的生動圖景。

從9000萬元的政策性貸款到幾百元的便民取款，從現代化企業的集中授信到小農戶的零散融資，嘉魚縣金融機構以多元化、多層次的服務，讓金融活水精準滴灌至蔬菜產業的每一寸“土壤”。

在這片充滿希望的田野上，金融服務將繼續深度融入蔬菜產業肌理，為鄉村振興注入更強勁的金融動能。（柯建斌?王恬?羅江明?劉云濤）